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银行金融机构难辞其咎-【新闻】

发布时间:2021-05-28 20:07:44 阅读: 来源:电能表厂家

银行:金融机构难辞其咎

2011年9月至2012年8月,嫌疑人张元三经营的公司因扩大生产规模缺少资金,于是采用编造贷款用途、指使他人顶名贷款等手段,从沂水县一银行骗取贷款216万元,逾期后经多次催缴归还20万元,立案后追回损失1万元,造成经济损失195万元。

2012年3月至10月,嫌疑人王名国因经营的公司缺少资金,先后以耿某等13人的名义从沂水县某银行顶名贷款共计84万余元,所贷款项被王名国使用。贷款到期后,经多次催收至今未能归还,造成经济损失84万元。

2012年2月至9月,嫌疑人韩树强虚构开办编织加工企业的借款用途,从沂水县某银行骗取贷款84.5万元,逾期后经多次催收归还26万元,造成经济损失58.5万元。

……

山东省沂水县检察院去年办理了43起涉嫌骗取贷款的案件。骗取贷款案为何频发?

“随着金融危机的进一步发展,贷款难是近来出现的社会热点。一些不法分子为获取银行贷款,想出了一些歪点子,再加上一些金融机构工作人员为完成放贷任务在贷款审批时把关不严,甚至对他们提供的虚假手续睁一只眼闭一只眼,最终给金融机构造成巨大经济损失,严重危害了国家的金融安全。”沂水县检察院侦监科副科长于孟才分析说。

据办案检察官介绍,沂水县检察院去年共办理43起骗取贷款案件,特点明显。一是使用虚假手续贷款,即贷款人用假身份证、假抵押物或假房产证件等手段骗取贷款。二是冒名、顶名贷款,该类案件属于实际用款人与贷款人不一致的贷款。有的是“顶名”,即名义贷款人明知实际贷款人使用自己的身份贷款,出于亲朋好友帮忙、上下级关系等原因,默许实际借款人借款,而有的是“冒名”,即名义借款人对借款全然不知,是实际使用人冒用他人名义借款。三是案件处理难度大。金融机构贷款项目、对象日益扩大,贷款形成的金融法律关系越来越复杂,尤其是大量“冒名顶名”贷款纠纷案件的出现,给案件的处理带来很大难度,相关部门一旦处理不当,极易引发新的社会矛盾,成为影响社会稳定的一大隐患。

检察官通过审查这些案件发现,这些案件之所以发生,金融机构有不可推卸的责任。当前金融机构往往只注重工作人员业务素质的提高,却忽视了道德素质建设,导致部分人员法律意识淡薄,责任心不强。有的迫于信贷任务考核压力,不能正确处理加快业务发展与防范风险的关系,未严格执行贷款审贷分离制度,贷款“三查”制度落实不到位,给不法分子以可乘之机。甚至有一些信贷人员为完成信贷任务,帮着不法分子伪造材料骗取贷款。

针对这一现象,沂水县检察院向涉案的4家金融机构发出检察建议,并为这些机构的工作人员授课,提高防范能力。

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